金融科技“入乡”——数字普惠金融赋能乡村振兴

长期以来农村中小企业面临融资难，融资贵问题，农业产业发展因此受阻。数字普惠金融借助金融科技，能够有效解决对农村中小企业的风险定价和信用评级问题。中共中央、国务院年6月印发的《乡村振兴战略规划（－年）》中要求加大金融支持乡村振兴力度，对数字普惠金融提出了更高更具体的要求。下文将聚焦于我国农村数字普惠金融现有模式以及农村数字普惠金融目前的挑战与困境两个层面进行简要探讨。

一

中国农村数字普惠金融模式

普惠金融（InclusiveFinance）的发展始于20世纪70年代，经历了40多年时间。早期的普惠金融主要采用以小额贷款为主的“微型金融”模式。中国农村数字普惠金融于年之后加速发展，其主要模式包括传统金融服务的数字化升级、基于电商平台的配套金融服务、农业产业链金融等。

（一）传统金融服务的数字化升级

随着信息技术的飞速发展和电子终端在农村地区的普及，银行、保险等传统金融机构逐步将业务拓展至手机银行、网络银行等手机应用软件上进行，这种做法是数字普惠金融服务在农村地区展开的一种重要方式。由中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用合作社提供的网上银行、手机银行和EPOS等数字化服务，已经实现物理空间全覆盖。据笔者年在四川遂宁太阳村的实地调研，当地众多商户已实现

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